近日，深圳市人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)創(chuàng)造消費(fèi)新需求的行動(dòng)方案(2021—2023年)》(以下稱(chēng)《方案》)，提出實(shí)施“十大消費(fèi)行動(dòng)”共40條措施，以高質(zhì)量供給引領(lǐng)創(chuàng)造新需求，更好滿(mǎn)足人民對(duì)美好生活的需要，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。

　　其中，為進(jìn)一步激發(fā)深圳消費(fèi)市場(chǎng)，《方案》明確，倡導(dǎo)理性消費(fèi)，鼓勵(lì)發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，開(kāi)展移動(dòng)支付等創(chuàng)新應(yīng)用，實(shí)施以金融助力消費(fèi)行動(dòng)。

　　作為“小店經(jīng)濟(jì)”活躍的城市，深圳商事登記的個(gè)體工商戶(hù)數(shù)量超過(guò)130萬(wàn)戶(hù)，總量居全國(guó)各大中城市第二位，支持了深圳近400萬(wàn)人的就業(yè)，為深圳2000萬(wàn)居民的日常生活了便利。

　　據(jù)人民銀行深圳市中心支行介紹，深圳各商業(yè)銀行自6月開(kāi)展“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)以來(lái)，截至7月25日，已進(jìn)店入戶(hù)走訪(fǎng)數(shù)千家小店，并向1480家個(gè)體工商戶(hù)授信25.79億元，通過(guò)金融活水的精準(zhǔn)滴灌，助力深圳“小店經(jīng)濟(jì)”健康發(fā)展。

　　雖然小店經(jīng)濟(jì)被稱(chēng)為一個(gè)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的毛細(xì)血管，但該群體卻難以享受到小微金融政策傾斜，成了普惠金融服務(wù)的“夾心層”。招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理章楊清在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)指出，個(gè)體工商戶(hù)介于個(gè)人消費(fèi)者與小微企業(yè)之間，對(duì)提升城市活力、穩(wěn)定社會(huì)就業(yè)等具有重要作用。

　　他同時(shí)認(rèn)為，在具體業(yè)務(wù)實(shí)踐上，多數(shù)商業(yè)銀行因服務(wù)成本和風(fēng)控成本較高，對(duì)其下沉服務(wù)的力度和意愿均有限，而小貸機(jī)構(gòu)等因集約化和數(shù)字化能力不足，無(wú)法形成可持續(xù)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，一定程度上直接導(dǎo)致個(gè)體工商戶(hù)轉(zhuǎn)向價(jià)格高企的民間借貸尋求資金。盡管法律上對(duì)民間借貸利率有所約束，但仍需要有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)這部分客戶(hù)及時(shí)和精準(zhǔn)的支持。

　　深圳“小店經(jīng)濟(jì)”發(fā)展排名全國(guó)首位

　　何謂小店?根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法》，小店通常指面向居民消費(fèi)的、零售、住宿、餐飲、家庭服務(wù)、洗染服務(wù)、美容美發(fā)、維修、攝影擴(kuò)印、配送服務(wù)等行業(yè)的個(gè)體工商戶(hù)，雇員10人以下或年?duì)I業(yè)額100萬(wàn)元以下的微型企業(yè)，及年?duì)I業(yè)額1500萬(wàn)元以下的網(wǎng)店。

　　據(jù)《中國(guó)線(xiàn)下零售小店數(shù)字化轉(zhuǎn)型報(bào)告》分析，我國(guó)線(xiàn)下零售小店以夫妻店為主要經(jīng)營(yíng)方式，規(guī)模小、方式靈活，呈現(xiàn)出數(shù)量多、增長(zhǎng)快、效率低、短板明顯、轉(zhuǎn)型意愿強(qiáng)烈的特點(diǎn)。作為社會(huì)組織的“毛細(xì)血管”，零售小店雖小卻功能巨大，在拉動(dòng)就業(yè)、促進(jìn)消費(fèi)、保障民生等方面貢獻(xiàn)重要力量，尤其在后疫情時(shí)代，零售小店在活躍經(jīng)濟(jì)、提振市場(chǎng)等方面扮演關(guān)鍵角色，千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)零售小店可謂社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中平凡而偉大的“螺絲釘”。

　　去年以來(lái)，隨著疫情防控形勢(shì)持續(xù)向好、消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)復(fù)蘇，深圳“小店經(jīng)濟(jì)”也逐漸恢復(fù)活力。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《小店經(jīng)濟(jì)活力報(bào)告》顯示，目前小店多聚集在廣東、河南、浙江、江蘇、山東等省份，且大多數(shù)小店為餐飲食品類(lèi)型。其中，深圳位居全國(guó)“小店經(jīng)濟(jì)”發(fā)展排名首位，隨后分別為鄭州、廣州、成都、武漢。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，深圳商事登記的個(gè)體工商戶(hù)數(shù)量超過(guò)130萬(wàn)戶(hù)，總量居全國(guó)各大中城市第二位，支持了深圳近400萬(wàn)人的就業(yè)，為深圳2000萬(wàn)居民的日常生活了便利。

　　2020年7月，商務(wù)部等7部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展小店經(jīng)濟(jì)推進(jìn)行動(dòng)的通知》，在加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、降低經(jīng)營(yíng)成本等方面提出了保障措施，同時(shí)要求各地結(jié)合實(shí)際打造具有本地產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、行之有效的小店經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。

　　記者了解到，為優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境，深圳各區(qū)有關(guān)部門(mén)積極聚焦紓解小店經(jīng)營(yíng)因疫情影響面臨的難點(diǎn)堵點(diǎn)痛點(diǎn)，以更有效的幫扶措施助力“小店經(jīng)濟(jì)”重?zé)ㄉ鷻C(jī)，如福田區(qū)加快規(guī)劃建設(shè)香蜜湖國(guó)際頂級(jí)商圈、CBD核心示范商圈、華強(qiáng)北5G應(yīng)用示范商圈、皇崗口岸跨境消費(fèi)商圈、車(chē)公廟時(shí)尚消費(fèi)商圈“五大核心商圈”;羅湖區(qū)明確提出將打造全域消費(fèi)空間格局，努力建設(shè)成為高端品牌的“重要駐地”、黃金珠寶的“全球高地”、跨境貿(mào)易的“前沿陣地”、“夜間經(jīng)濟(jì)”的“打卡圣地”;龍華區(qū)持續(xù)開(kāi)展促消費(fèi)活動(dòng)，聯(lián)動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)、重點(diǎn)商業(yè)綜合體、重點(diǎn)企業(yè)等，陸續(xù)策劃開(kāi)展龍華汽車(chē)節(jié)、服裝節(jié)、數(shù)碼家電節(jié)等，打造前衛(wèi)、熱門(mén)、特色主題式活動(dòng)。

　　同時(shí)，深圳還通過(guò)發(fā)放電子消費(fèi)券、開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)等方式促進(jìn)小店經(jīng)濟(jì)回暖。去年以來(lái)，深圳福田、羅湖等區(qū)通過(guò)支付寶、微信等平臺(tái)發(fā)放消費(fèi)券。在消費(fèi)券刺激下，線(xiàn)下餐飲、美容美發(fā)等行業(yè)迎來(lái)一波消費(fèi)熱潮。從深圳各區(qū)公開(kāi)的消費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)券對(duì)轄區(qū)餐飲業(yè)、零售業(yè)消費(fèi)的刺激和帶動(dòng)效果明顯。

　　疫后小店融資需求突出

　　近年來(lái)，小店從衛(wèi)生環(huán)境到形象面貌都有了很大改善，小店經(jīng)濟(jì)在拉動(dòng)就業(yè)、促進(jìn)消費(fèi)等方面的重要性也被越來(lái)越多的人接受。然而，在疫情、經(jīng)濟(jì)下行壓力等因素的沖擊下，小店雖然展現(xiàn)出了強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)韌性，卻依舊面臨著資金需求突出等問(wèn)題。

　　深圳地區(qū)一位國(guó)有股份制銀行人士向《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，總體看來(lái)，不少小微商戶(hù)仍存在資金缺口問(wèn)題，實(shí)際融資需求較大。“央行的調(diào)查結(jié)果顯示，2020年第四季度我國(guó)小微企業(yè)貸款需求指數(shù)為74.7，高于其他類(lèi)型企業(yè)。全國(guó)工商聯(lián)發(fā)布的《2019-2020年小微融資狀況報(bào)告》也顯示，20.5%小微企業(yè)及個(gè)體戶(hù)面臨現(xiàn)金流危機(jī);而在有融資需求的小店中，73.7%的需求在50萬(wàn)以下，大部分扶一把就能活。”

　　疫情發(fā)生以來(lái)，傳統(tǒng)小店的情況如何?商務(wù)部研究院開(kāi)展的2020年全國(guó)小店經(jīng)濟(jì)調(diào)查問(wèn)卷結(jié)果顯示，全國(guó)98.2%小店受到疫情帶來(lái)的負(fù)面沖擊。其中，受人員流動(dòng)控制、線(xiàn)下商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受限等因素影響，位于交通樞紐及住宅區(qū)的小店遭受較小的負(fù)面影響，位于商業(yè)區(qū)、市場(chǎng)及其他地區(qū)的小店遭受較大的負(fù)面影響;在調(diào)查范圍內(nèi)700多家存在經(jīng)營(yíng)困難的小店中，68家小店提到存在資金短缺、融資困難的問(wèn)題，其中超過(guò)六成為純線(xiàn)下經(jīng)營(yíng)的實(shí)體店鋪，且主要集中在住宿、餐飲、沐浴等行業(yè)，這些行業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受疫情及相關(guān)防控政策的影響較大。

　　2021年《政府工作報(bào)告》指出，保障小店商鋪等便民服務(wù)業(yè)有序運(yùn)營(yíng)。金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，需要把“精準(zhǔn)滴灌”小店經(jīng)濟(jì)當(dāng)作一個(gè)重點(diǎn)，有利于更好地穩(wěn)定就業(yè)、保障民生、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的韌性和活力。

　　金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)一直是深圳金融業(yè)的重點(diǎn)工作之一。記者了解到，隨著疫情形勢(shì)逐漸向好，發(fā)展普惠金融、緩解中小微企業(yè)融資困境成為深圳各金融機(jī)構(gòu)發(fā)力的重點(diǎn)。如招聯(lián)金融為助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)起了“微光計(jì)劃”;平安普惠則為破解小微企業(yè)融資難題打造了財(cái)務(wù)APP“數(shù)字口袋”;廣發(fā)銀行也開(kāi)展了針對(duì)誠(chéng)信納稅小微企業(yè)客戶(hù)的“稅銀通”業(yè)務(wù)。

　　未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)該如何持續(xù)加強(qiáng)普惠金融支持，避免利用市場(chǎng)支配地位損害小店經(jīng)營(yíng)者利益現(xiàn)象的發(fā)生?章楊清認(rèn)為，當(dāng)前行業(yè)進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期，消費(fèi)金融需要應(yīng)時(shí)而變。在對(duì)客戶(hù)群體的服務(wù)精準(zhǔn)性方面，金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)普惠服務(wù)的有效供給，尤其是對(duì)個(gè)體工商戶(hù)應(yīng)及時(shí)、精準(zhǔn)的金融支持。“‘普’在覆蓋面上，應(yīng)適可而止，服務(wù)的客戶(hù)群體范圍既要適度又需精準(zhǔn);‘惠’在價(jià)格上，需要不斷降低服務(wù)成本和門(mén)檻，通過(guò)市場(chǎng)、監(jiān)管、社會(huì)等多方共同努力、多管齊下，達(dá)到金融服務(wù)成本與收益的微利平衡，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。”

　　“近年來(lái)，各大商業(yè)銀行加速向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，憑借更低資金成本、較高的風(fēng)控管理和綜合金融服務(wù)能力等優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)金融主戰(zhàn)場(chǎng)的投入。同時(shí)，在線(xiàn)上化的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)之下，消費(fèi)金融的線(xiàn)上獲客成本，并未因監(jiān)管規(guī)制、平臺(tái)規(guī)范和收縮而降低，反而因互聯(lián)網(wǎng)流量數(shù)據(jù)持續(xù)高效挖掘利用而高企?？梢钥闯?，行業(yè)已進(jìn)入存量博弈期。”章楊清分析。

　　他進(jìn)一步指出，金融機(jī)構(gòu)踐行消費(fèi)金融的普惠使命，不等同于慈善和扶貧，對(duì)消費(fèi)金融客戶(hù)群體的下沉，應(yīng)適可而止。“目前央行征信系統(tǒng)覆蓋自然人已經(jīng)達(dá)到9.9億人左右，但仍有超過(guò)4億人暫無(wú)借貸記錄。這意味著越下沉的客戶(hù)，征信記錄越欠缺甚至空白，相應(yīng)地，償還貸款的能力和意愿越薄弱。若片面追求貸款規(guī)模，極易產(chǎn)生‘不該貸’等社會(huì)問(wèn)題，違背普惠金融發(fā)展初衷。”
　　文章來(lái)源：http://www.cjgs.cn/html/licai/2021_08/26/233153.html

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